Rozpočítávání výdajů na začátku měsíce, které končí na účtu v mínusu

Pozor také na poradce, kteří vám hned na začátku ukazují, jaké mají reference nebo kolik klientů obsloužili. Mnohem důležitější je, jak dlouho působí v oboru a co dělal předtím. Často se setkáte s lidmi, kteří prošli rychlokurzem a mají za sebou jen pár měsíců praxe. Neznamená to, že jsou špatní, ale musíte si pohlídat, že mají skutečnou podporu ze strany své smluvní společnosti. Zeptejte se, kdo je jejich nadřízený a jak vypadá jejich dohled. Seriózní poradce vám to prozradí bez problémů.

Finanční gramotnost se nevyučuje jednou provždy. Je to soubor návyků, které si buď osvojíte, nebo vás dříve či později doženou. Nejčastější chyba, kterou vidím u lidí, kteří si myslí, že finance zvládají, není nedostatek příjmů. Je to absence jasné představy o tom, kam peníze skutečně odcházejí. Mít pocit, že „nějak to vyjde", je začátek konce. Bez čísel na papíře (nebo v tabulce) totiž nemůžete dělat žádná rozhodnutí. Můžete jen doufat.

Na závěr si zapamatujte jedno pravidlo: finanční gramotnost není o tom, umět pojmenovat pojmy. Je o tom, co děláte, když přijde nečekaný výdaj. Mít rezervu, rozpočet a přehled není žádná věda. Je to rutina, která vám dá svobodu. A pokud si nejste jistí, jak na to, neváhejte si požádat o pomoc odborníka. Ale pamatujte, že jen vy zodpovídáte za to, co se s vašimi penězi děje.

Největší skrytá díra v rozpočtu: pravidelné platby, na které jste zapomněli Typickým příkladem jsou různá předplatné, která jste si kdysi aktivovali a už je nepoužíváte. Streamovací služby, aplikace, posilovna, časopisy. Ročně za ně dáte nemalou částku, aniž byste si to uvědomili. Projděte si výpisy z účtu za poslední rok a označte si všechny platby, které se opakují. Pak si položte otázku: Opravdu to využívám? Pokud ne, zrušte to. Zní to banálně, ale právě v tom je síla. Nejdřív si ale udělejte pořádek v tom, co máte. Bez toho budete jen plýtvat energií i penězi.

Nakonec si pamatujte, že nejlepší pojistka je ta, kterou vůbec nepotřebujete. Poradce, který vám dokáže říct: „Toto riziko nemusíte řešit, nemá smysl platit", je vzácný. Pokud narazíte na někoho, kdo vám místo doporučení nejdražšího balíčku doporučí levnější variantu, která pokryje skutečná rizika, držte se ho. Takový člověk vám nechce jen prodat pojistku. Chce, abyste měli klid. A to je rozdíl, který poznáte hlavně tehdy, když nastane krizová situace.

Typickou chybou je vybrat peníze při první příležitosti, třeba na dovolenou nebo nové auto. Každý výběr přeruší řetězec úročení a startujete znovu od začátku. Další častý omyl je spoléhat na to, že „někdo se o to postará" – tedy ponechat peníze na běžném účtu, kde se úročí nulovým nebo zanedbatelným úrokem. Pokud nechcete aktivně spravovat investice, alespoň přesuňte peníze na spořicí účet s garantovaným úrokem a automatickým připisováním.

Než si pozvete poradce domů nebo sednete do jeho kanceláře, zjistěte si o něm maximum. Nejde o to, abyste prošli všemi jeho certifikacemi, ale abyste pochopili, s kým jednáte. Většina lidí udělá chybu, že se nezeptá na jeho vztah k pojišťovnám. Přitom stačí jednoduchá otázka: „Jaké produkty můžete nabízet a od kolika různých společností?" Pokud slyšíte, že spolupracuje jen s jednou pojišťovnou, je zřejmé, že nehledá nejlepší řešení pro vás, ale plní svůj obchodní plán.

Druhý důležitý moment přichází ve chvíli, kdy se začne bavit o vašem životě. Kvalitní poradce se ptá na to, co děláte, kdo na vás závisí, jaké máte závazky, co by se stalo, kdybyste přišel o příjem. Pokud se ale hned po úvodním zdvořilostním kolečku zeptá, jaké máte děti a pak vytáhne kalkulačku, je to varovný signál. Dobrý poradce nejdřív analyzuje, teprve potom navrhuje. Špatný poradce má předpřipravený produkt a hledá argumenty, proč ho prodat.

Další častou chybou je, že lidé nevěnují pozornost tomu, co se děje po podpisu. Dobrý poradce vám řekne, kdy a jak budete smlouvu revidovat. Špatný poradce zmizí a objeví se, až když je potřeba pojistnou událost. Zeptejte se tedy na průběžnou péči: „Jak často se sejdeme? Kdo mě bude kontaktovat? Co mám dělat, když se mi změní životní situace, třeba narození dítěte nebo změna zaměstnání?" Pokud na tyto otázky slyšíte jen obecné fráze, raději od stolu vstaňte.

Největší chybou je sjednat si pojištění a pak na něj zapomenout. Život se mění – přestěhujete se, koupíte dražší elektroniku, nebo začnete podnikat z domova. Všechny tyto změny ovlivňují výši pojistné částky i rizikovost. Jednou za dva roky si smlouvu projděte a aktualizujte. U odpovědnosti zkontrolujte, zda se nevztahuje i na škody způsobené vašimi dětmi nebo zvířaty. Pokud máte psa, ověřte si, zda je nutné zvláštní připojištění pro určitá plemena. Pojišťovny tyto informace mění, a vy o tom nemusíte vědět.