5 praktických kroků, jak ochránit peníze před inflací

Pátým krokem je zvýšení příjmů. Inflace je rychlejší, než kolik dokážeš ušetřit. Zvaž, jestli si nezasloužíš přidat v práci, nebo jestli neumíš něco, co bys mohl zpeněžit jako vedlejší činnost. Může to být doučování, opravy, tvorba webových stránek nebo cokoli, co tě baví. Nezapomeň, že i drobný přivýdělek ti pomůže nejen pokrýt rostoucí náklady, ale také vytvořit rezervu, kterou můžeš investovat. Důležité je, abys příjem z vedlejší činnosti nepropálil hned na spotřebu, ale použil ho na budování finančního polštáře.

Daňové přiznání nemusí být jen nepříjemnou povinností. Pokud víte, na co máte nárok, můžete si legálně snížit základ daně i samotnou daňovou povinnost. Většina lidí končí u klasické slevy na poplatníka, ale tím možnosti zdaleka nekončí. Stačí si předem připravit potvrzení a vědět, které výdaje se počítají. Začněte tím, že si oddělíte odpočty (snižují základ daně) od slev (snižují výslednou daň).

Třetím krokem je investování do reálných aktiv, která mají tendenci růst spolu s inflací. Může to být nemovitost, pozemek, případně komodity jako zlato nebo stříbro. Nemusíš kupovat byt hned, stačí začít s menší částkou do podílových fondů, které se těmito aktivy zabývají. Dej si ale pozor na to, že investice vždy přináší riziko. Neinvestuj peníze, které budeš potřebovat na běžné výdaje. Rozlož své investice do více oblastí, abys nebyl odkázán na jeden trh.

Typickou chybou je, že lidé reklamují pouze ústně na pobočce. Banka pak tvrdí, že o ničem neví, a vy nemáte důkaz. Další chybou je čekat příliš dlouho. I když zákonné lhůty nejsou nekonečné, čím déle čekáte, tím hůře se prokazuje, že problém vznikl v souvislosti s konkrétním úkonem banky.

Banky mají ze zákona lhůtu na vyřízení reklamace, ale ta se liší podle typu služby. Obvykle se pohybuje v řádu týdnů. Pokud lhůta uplyne a banka mlčí, nenechte to být. Pošlete připomenutí s odkazem na zákonnou lhůtu a pohrozte podáním podnětu k finančnímu arbitrovi. To je často jediný moment, kdy se banka začne věnovat vašemu případu vážně.

Nejčastější chybou bývá zapomínání na úroky z hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření. Odečíst si můžete i pojistné na soukromé životní pojištění, pokud splňuje podmínky, nebo příspěvky na penzijní spoření. U každého odpočtu potřebujete potvrzení od banky či pojišťovny, které si vyžádáte do konce ledna. Bez písemného dokladu vám úřad odpočet neuzná, i když máte pravdu. Pozor také na to, že odpočet úroků se uplatňuje jen na bytovou potřebu, tedy ne na běžnou spotřebitelskou půjčku.

Nezapomínejte ani na poplatky. Ačkoli je vedení spořicího účtu obvykle zdarma, některé banky účtují poplatek za výběr hotovosti, za převod na účet u jiné banky nebo za vedení nad rámec určitého počtu transakcí. Před založením si propočtěte, kolik operací měsíčně reálně provedete, a porovnejte to s poplatkovým sazebníkem. Nízký úrok s nulovými poplatky je nakonec výhodnější než vyšší úrok s poplatky, které ho dokážou „sežrat".

Pozor si dejte na takzvané akční nabídky, které jsou časově omezené. Po skončení zvýhodnění se účet může změnit na standardní, a tedy zpoplatněný. Podobně fungují i bonusy za přivedení nového klienta. Vždy si proto přečtěte obchodní podmínky a věnujte pozornost malému písmu. Častou chybou je také zapomínání na to, že některé účty jsou zdarma jen při splnění podmínek, které se vás netýkají. Například pokud nemáte pravidelné příjmy, ale banka vyžaduje minimální vklad, může se účet prodražit.

Jak napsat reklamaci, aby ji banka nemohla ignorovat Reklamaci podávejte písemně, ideálně s doručenkou. V textu jasně popište, kdy a jakou službu jste sjednali, co se stalo, a co konkrétně požadujete. Vyhněte se emocím a obecným frázím jako „banka je nespolehlivá". Místo toho uveďte konkrétní data, čísla účtů a popis odchylky od smlouvy. Pokud nemáte písemnou smlouvu, postačí výpis z internetového bankovnictví nebo potvrzení o zřízení služby.

Připravte si podklady. Uložte si všechny e-maily, výpisy, potvrzení o transakcích a záznamy z hovorů. Pokud jste komunikovali přes aplikaci, exportujte si příslušné obrazovky. Rozhodující je prokázat, co bylo objednáno, co bylo slíbeno a co se skutečně stalo. Bez podkladů je vaše reklamace jen slovo proti slovu, a to banky často využívají ve svůj prospěch.

Častým trikem jsou takzvané promo akce, kdy banka nabízí zvýšenou sazbu pouze po omezenou dobu, typicky tři měsíce. Po skončení akce sazba klesne na standardní úroveň, která je často pod průměrem trhu. Pokud vám na penězích záleží, nastavte si připomenutí v kalendáři a po skončení akce peníze převeďte jinam. Nespoléhejte na to, že banka sama nabídne lepší podmínky – to se děje málokdy.